Az infláció elszabadult, a befektetők legnagyobb gondja most az, hogy hogyan kellene infláció feletti hozamot elérni. Hiszen a pénzünk értékvesztése csak így előzhető meg. Mit lehet tenni az infláció kivédése érdekében?
Sokan vagyonkezelőre bízzák a pénzüket és nem is akarnak annak kezelésével bajlódni. Nincs erre idejük – ami azért mindig kiderül, hogy nem így van. Arra van időnk, amit fontosnak tartunk. Inkább nem értenek hozzá és ezért nem szeretnek vele foglalkozni. ennek viszont ára van. Ára, ami gyakran vagyonvesztésben, hosszú évek alatt komoly hozamveszteségben mérhető.
Ha nem figyelünk oda, akkor gyorsan vásároltatnak velünk valamilyen befektetési alapot, esetleg egy unit-linked befektetést. Ezeknél azonban magasak a költségek és az alapkezelők érdeke nem minden esetben esik egybe a mi érdekeinkkel. Erről itt olvashat.
Tőzsde, de nem mindegy, hogy hogyan
A befektetési alapoknál és a unit-linked termékeknél is az a legnagyobb gond, hogy nem látható a kockázatvállalás mértéke. A vagyonkezelő nagy szabadságot kap, így aztán a legtöbb befektetési alapnál (például ilyenek a vegyes alapok) követhetetlen a vállalt kockázat, amibe belevisznek bennünket.
A túl magas vagyonkezelési díjak miatt a hozam is alacsony, sőt még nagyobb a baj, ha biztonságos alapokban van a pénzünk (pénzpiaci és kötvény alapok), hiszen ekkor a hozam is garantáltan alacsony lesz. Jobban járunk, ha mi magunk veszünk ezek helyett egy állampapírt.
Tehát nincs „királyi út”, időt kell szánnunk a tanulásra, a befektetési döntések előkészítésére és a pénzpiaci termékek megvásárlására. De jó hír, hogy nem kell egyedül csinálnia, tőlünk sok segítséget kap.
Legyen saját befektetési portfóliónk
Az infláció elleni harc során két lépésben kell gondolkoznunk. Egyrészt legyen saját befektetési portfóliónk, amely személyre szabott és egyéni igényeink, tudásunk szerint alakítható. Ne bízzuk a döntést egy vagyonkezelőre, hanem mi tanuljunk, ismerjük meg a pénzpiaci termékeket, a legfontosabb folyamatok figyelemmel kisérését és a pénzpiaci helyzet, a gazdasági élet elemzését.
Ekkor tehát a saját portfóliónk kockázati kitettségét jól tudjuk mi magunk alakítani, valamint élhetünk a TBSZ számla adózási előnyeivel. A befektetési portfólió hátránya talán csak az lehet, hogy érteni kell hozzá. Ez viszont egy elsajátítható tudás, de innentől nem kell vakon másra bíznunk a pénzünket. Nálunk egy egyéni portfólió összeállításánál az ügyfél vállalja a tanulással járó időráfordítást. Sok könyvet, cikkeket és segítséget kap ehhez, de a végén ő dönt és alapozza meg ezt a döntést a saját elemzésével!
Infláció feletti hozam
További rossz hír, hogy sem a vagyonkezelők, sem egy biztonságra törekvő saját portfólió nem képes az infláció feletti hozam elérésére. Ehhez nem elegendő a befektetési portfólióban gondolkoznunk, hanem fegyelmezetten kezelt külön részvény portfólió és saját day trade kereskedés is kell, csak így lehet infláció feletti hozamot elérni.
Ez tehát egy tanulási folyamat, amelyhez nálunk megkapja a szükséges szakmai segítséget. Nincsenek csodák, infláció feletti hozam csak kockázat vállalásával érhető el, de nem mindegy, hogy ez a kockázat mérhető és kezelhető vagy láthatatlan és egy külön érdekek által vezérelt vagyonkezelőn múlik.
Magas hozamot részvények, tőzsdei ETF-ek vásárlásával lehet elérni, ezeket érdemes egy TBSZ számlára megvásárolni és legalább három vagy öt éves futamidőben gondolkozva saját magunknak megvásárolni a tőzsdei termékeket. Ez a részvény kiválasztási módszer megtanulható és a felvállalt kockázat mértékét mi határozzuk meg és állítjuk be minden részvénynél azt a szintet, amelynél nagyobb kockázat már nem elfogadható. A tőzsdéken elérhető hozam ilyen futamidő mellett már tervezhető és meghaladhatja asz infláció mértékét. Ez a részvény csomag csak a befektetési portfóliónk egyik eleme, tehát nem kell minden pénzünkön részvényeket vásárolni.
Keressen meg és a segítségére leszek egy saját, személyre szabott befektetési portfólió kialakításában. Valamint tanfolyamainkon a tőzsdei kereskedést és a részvény vásárlás módszertanát is elsajátíthatja.
dr.Tatár Attila
info@bankweb.hu
0620/462-8850.
