Arany és/vagy robot?
2010 december 12 05:02
Adva van egy tanácsadó (én), aki egyszerre javasol arany befektetést és forex robotot a befektetőknek. Ez a két termék a tűz és a víz, a biztonság és a kockázat. Miért nem tudom eldönteni, hogy melyiket ajánlom? Miért zavarom össze az emberek fejét?
A bizonytalanság azokban merül fel, akik szélsőségekben gondolkoznak. Ha kockáztatnak, akkor nagyon, ha kerülik a kockázatot, akkor viszont semmi kockázat. Pedig a megfelelő befektetési stratégia éppen a tudatosan vállalt és menedzselt kockázatkezelésen alapszik. Tehát nem biztonság VAGY kockázat, hanem ÉS….
Kockázatkezelés
Miért kockázatos befektetés, ha valakinek van mindösszesen 2 millió forint befektetése és azon OTP részvényt vesz?
Egyrészt azért, mert csak egy terméket vesz, nem osztja meg a pénzét több befektetés között – pedig ez a kockázatkezelés egyik alapelve. Ha több terméket is választ, akkor “nem fut túlzott OTP kockázatot.” Ilyenkor jó például tőzsdeindexet venni. Ha a piacon jó a hangulat, akkor részesedünk a nyereségből, de ha gond van az OTP-vel, akkor a többi részvény jó teljesítménye még az indexen belül érvényesülhet és mérsékli a veszteséget.
A fenti elv helyes, csak a piac nem így működik – legalábbis idehaza. Miért nem? Mert a BUX index értékét alapvetően az OTP határozza meg, hiszen alig van idehaza nagyobb forgalmú részvény. Tehát a hazai tőzsdével is bajok vannak, nem csak az OTP választásával.
A másik gond ezzel az egytermékes befektetéssel az, hogy nem kezeli a kockázatot sem a termék kapcsán (stop loss) sem az egész befektetés szintjén. Hiszen ha kezelné, akkor választana biztonságos terméket, amellyel hosszú távú céljait támogatja és kockázatos termékeket, amelyekkel a magasabb hozam érdekében cselekszik.
Kell egy portfólió
Maradva a példánál, nem jobb egy olyan befektetés, amelyben tudatosan osztjuk meg a pénzünket több termék között? Veszünk egy aranyszámlán havonta 30 ezer forint értékű aranyat – ez lesz a portfólió biztonságos része.
Ez évente csak 360 ezer forint értékű arany, de mire nyugdíjba megyünk, – remélhetőleg képesek leszünk folyamatosan tartani ezt a vásárlási ütemet – addigra pl. 15 év alatt ez már 5,4 millió forint. Az aranynak köszönhetően értékálló megtakarításról van szó, tehát vehetjük úgy, hogy ez a pénz vásárlóértéken is ennyi. Ma egy nyugdíjasnak az államtól kapott alacsony nyugdíja mellett elegendő lehet kiegészítésképpen, de megélhetésre is valameddig. Egy NYESZ vagy bármilyen nyugdíjszámla nem biztos, hogy képes reál értéken ilyen biztonságot nyújtani.
A fennmaradó pénzből 500 ezer forintot egy robot számlán dolgoztatunk évi 50%-os hozam mellett és akkor még marad 1,5 millió forintunk egy kevésbé kockázatos befektetésre. Ez a portfólió nem csak hogy biztonságosabb az OTP vásárlásnál, de várhatóan magasabb lesz a hozama is.
Ezért arany ÉS forex robot
Igyekeztem egyszerűen fogalmazni, példán keresztül is bemutatni, hogy hogyan is kellene egy befektetésnél gondolkoznunk. És ez még csak a kezdet. Ha valóban elindul valaki a tudatos pénzkezelés útján, akkor döbbenten tapasztalja majd, hogy kisebb pénzügyi “keretek” között is milyen jelentős megtakarításokat és biztonságot termethetünk magunknak!
Olvassa el az arany befektetést a tőzsdei befektetéssel összehasonlító elemzésünket is. Az arany vagy a tőzsde volt a jobb?
Önnek is segítünk egy egyedi, személyre szabott befektetési portfólió felépítésében.
dr.Tatár Attila
e-mail: info@bankweb.hu
Telefon: 0620/462-8850.
